Rady od 5peniažka

Majte všetkých
5 pokope

Až 9 z 10 Slovákov nemá
správne finančné návyky.

A čo vy? Viete, koľko ste minuli minulý mesiac a koľko má ísť
na mesačné splátky? Pozrite si sériu videí a tipov, ktoré pre vás pripravila
Národná banka Slovenska.

Bezpečne vás prevediem nástrahami sveta financií a pridám zopár tipov.
Pozrite si moje
rozprávkové videá!


Ako si Šípková Ruženka
úver brala

Nezadlžte sa
pre dovolenku alebo darčeky. Prinesú krátku radosť, ale dlhú starosť.

Radosť z veľkých nákupov vydrží kratšie než dlh, ktorý po nich ostane. Vždy myslite na to, čo si môžete reálne dovoliť tak, aby výška všetkých vašich splátok nepresiahla tretinu príjmu vašej domácnosti.

Na čo sa oplatí
požičať si peniaze?

Luxusná
dovolenka


Splácať roky kvôli pár dňom prepychového oddychu nie je dobrý nápad. Rozumnejšie je byť dlhodobo finančne v pohode ako pár dní pri mori.

Vysokoškolské
štúdium


Vzdelanie je vždy dobrá investícia. S odstupom času vám môže prinesť viac pracovných možností a vyššie príjmy.

Špičkový
mobil


Ani ten najmúdrejší telefón nie je múdra investícia, ak ho kupujete na splátky, ktoré si nemôžete dovoliť.

Vlastné
bývanie


Ak chcete bývať vo vlastnom, úver je dobrá voľba. Nasporiť si by mohlo trvať až do dôchodku. Úver na bývanie je v poriadku, no pozor, aby splátky neprekročili tretinu vášho príjmu.

Nové
auto


Nové auto stráca hodnotu takmer okamžite po kúpe. Pri lízingu alebo úvere zodpovedne zvážte svoje možnosti.

Vianočné
darčeky


Pozor, aby sa splátka úveru nestala vašou jedinou spomienkou na Vianoce. Urobiť radosť sebe či blízkym môžete aj bez toho, aby ste sa zadlžovali.


Ako Bajaja
sporiť potreboval

Začnite si odkladať
z každej výplaty
aspoň 10 %.

Ak si odložíte z každej výplaty aspoň desatinu príjmu, vytvárate si tým rozumnú rezervu na horšie časy. Peniaze si odložte hneď po výplate. S pocitom istoty sa vám bude ľahšie spávať a krajšie vstávať.

Čo dokáže
pravidelné
mesačné sporenie?

Aký je váš mesačný príjem:
Napíšte sumu

Ak by ste si sporili len
10 % z vášho
aktuálneho príjmu,
aj bez úrokov budete mať o 5 rokov až

- € A to už je niečo!
(Nezabudnite však na infláciu.)


Jankovi, Marienke
a Permarkete

Ak idete kúpiť
niečo drahšie,
vyspite sa na to.

Hovorí sa, že nakupovať by ste mali vždy s plným bruchom. Oči by jedli, ale peňaženka už nemôže. Preto je rozumné ísť nakupovať v tom správnom rozpoložení a nerobiť impulzívne nákupy. Ak ide o zásadnejšie finančné rozhodnutie, vyspite sa na to. Ako sa hovorí, ráno je múdrejšie večera. A bohatšie tiež.

Na ktorý z týchto nákupov
je rozumné sa vyspať?

Vyber čo najviac správnych odpovedí za 10 sekúnd.

 
10

Rožky


Nový dom


Lístok na autobus


Spotrebič z reklamy


Výrazne zlacnený tovar


Letenka do Karibiku


Obed v reštaurácii


Denná tlač


Nákup ojazdeného auta


Hrnce z teleshoppingu


 
Správnych odpovedí: 

Výborne,


rozhodujete sa správne aj v časovej tiesni. Zrejme ste dobre najedení a vyspatí. :)
Skúste hru znovu

 
Správnych odpovedí: 

Dalo by sa to aj lepšie.


Ale najlepšie je nerozhodovať sa impulzívne.
Skúste hru znovu

 
Správnych odpovedí: 0

Pozor!


Rozhodovanie narýchlo sa nemusí vždy oplatiť.
Skúste hru znovu


Ako tri prasiatka nehnuteľnosť kupovali

Prvá ponuka nie
je vždy tá zlatá.
Porovnávajte
vždy aspoň
3 ponuky.

Našli ste ponuku, ktorá sa neodmieta? Gratulujeme. Ale než ju prijmete, porovnajte si ju s ďalšími, poriadne si všetko premyslite, prepočítajte, vyspite sa na to, prípadne sa poraďte s niekým, komu dôverujete.

Viete, čo je pre vás výhodné?

Ktorú pôžičku z týchto možností by ste si vybrali? Ktorá cena je pre vás najvýhodnejšia?


RPMN 5 %


RPMN - ročná percentuálna miera nákladov je ukazovateľ, ktorý hovorí o tom, aké budete mať priemerné ročné náklady s pôžičkou. Zahŕňa v sebe úrok aj všetky poplatky, ktoré platíte za pôžičku. Čím je RPMN nižšie, tým je pôžička lacnejšia. Nevšímajte si len úrokovú sadzbu, ale aj výšku RPMN.

A ktorú pôžičku by ste si vybrali z týchto možností?


RPMN 2,3 % a úroková sadzba 2,2 %


Pri výbere pôžičky vždy kontrolujte hodnotu RPMN – ročnú percentuálnu mieru nákladov. Je to hodnota, ktorá vám ukáže celkové preplatenie úveru aj so započítaním ostatných nákladov na úver.
Kto si vysoko vyskakuje, do dlhu padá!


Problémová Snehulienka

Povinné účty
plaťte
hneď po výplate.

Minúť peniaze nikdy nebol problém. Preto je rozumné uhradiť všetky povinné platby ako prvé. Na pravidelne sa opakujúce platby si nastavte trvalý príkaz a na účty za telefón, vodu, plyn či elektriku inkaso. Ideálne tak, aby odišli hneď po pripísaní výplaty, skôr než sa peniaze rozkotúľajú na všetky strany.

Ktorú z týchto platieb by ste
mali riešiť hneď po výplate?


Nájomné


Mať zabezpečenú strechu nad hlavou je dôležité.

Mesačný vstup
do fitka


Hýbať sa je zdravé, ale finančne zdravé je mať takéto výdavky len keď vám na ne ostane.

Účet za elektrinu


Účty za energie sú povinné platby, ideálne na platobný príkaz alebo inkaso.


Ako vlkovi
nedobre hlas ukuli

Ak máte problém,
reklamujte.

Čas sa vrátiť späť nedá, ale nevhodný či nefunkčný tovar často áno. Nebojte sa ozvať, ak ste nespokojní. Predávajúci je povinný vašu reklamáciu vybaviť do 30 dní. Vždy si odkladajte bločky a pýtajte doklad o podaní a vybavení reklamácie, môže vám to pomôcť riešiť problém ďalej.

Poznáte lehoty na vrátenie
a reklamáciu tovaru?

Dokedy môžete vrátiť tovar kúpený cez internet?


do 14 dní


Stačí e-mailom poslať odstúpenie od zmluvy do 14 dní od prebrania a nepoškodený tovar zakúpený cez internet môžete vrátiť bez udania dôvodu. Výnimku tvoria napr. zdravotnícke a hygienické potreby, potraviny, rozbalené knihy a CDčká…

Ako dlho trvá všeobecná záručná lehota?


24 mesiacov


Všeobecná zákonná záručná lehota je 24 mesiacov a vzťahuje sa na všetky výrobky, pri ktorých zákon nestanovuje inú záručnú dobu. Počas nej môžete tovar reklamovať.

Dokedy musí obchod vybaviť vašu reklamáciu?


do 30 dní


Obchodník, od ktorého ste tovar kúpili, je povinný vybaviť reklamáciu v zákonom stanovenej lehote 30 dní. To znamená, že v tejto lehote vám výrobok musia opraviť, vymeniť alebo vrátiť peniaze, prípadne odôvodnene zamietnuť reklamáciu.


O dôverčivom kráľovi
a platobnej karte

Svoju kartu nikomu
nedávajte.

K platobnej karte má mať prístup len jej majiteľ. O svoju kartu by ste sa nemali s nikým deliť, ani ju s nikým zdieľať. Po každej platbe si skontrolujte, koľko vám z karty stiahli. Ak ste si všimli chybnú alebo podozrivú operáciu na svojom účte, riešte ju čo najskôr so svojou bankou.

Je bezpečné takto nakladať
s platobnou kartou?

Telefonicky nadiktovať údaje
z nej personálu banky


Pracovníci vo vašej banke od vás nebudú pýtať detaily z vašej karty. Je pravdepodobné, že ide o podvodný hovor.

Dať ju
manželke
/ manželovi
na nákupy


Tu asi nemáte na výber, ale je možné vytvoriť si k jednému účtu aj viacero kariet pre rôznych disponentov.


Odfotiť ju
na sociálne siete


Detaily svojej platobnej karty nikdy nezverejňujte na internete. Hrozí vám krádež peňazí.

Dať kartu čašníkovi,
aby s ňou išiel zaplatiť
ku pokladni


Kartou vždy plaťte vy osobne a nedávajte ju z ruky. Pred zaplatením si skontrolujte sumu na platobnom termináli.


Zadať údaje
pri nákupe online


Pokiaľ nakupujete z dôveryhodného obchodu, ktorý využíva certifikovanú platobnú bránu, údaje z vašej karty sú v bezpečí.


Vložiť kartu
do bankomatu


Ak dodržíte bezpečnostné pokyny, bankomaty nepredstavujú riziko. Uistite sa, že nikto nevidel váš PIN a nezabudnite si peniaze :)


O vyhynutej
zlatej rybke

Nespoliehajte sa
s dôchodkom len na štát.

Ste zvyknutí na svoj príjem a zrazu sa musíte uskromniť s polovicou. Aj taký môže byť prechod na dôchodok. Preto je dobré nespoliehať sa so starobným dôchodkom len na štát. Je rozumné začať si odkladať čo najskôr. Pravidelné úspory v kombinácii s úrokmi a dlhým časovým obdobím premenia aj malé sumy na veľký poklad. Čo si za mladi nasporíte, v starobe akoby ste našli.

Poznáte silu zloženého
úročenia?

Dlhodobé sporenie a investovanie dokáže divy.
Aj s málom sa dá dosiahnuť veľa - spočítajte si,
koľko si môžete z drobných čiastok nasporiť na dôchodok.

O koľko výhodnejšie je sporenie
30 eur mesačne na 20 rokov pri priemernom výnose 4 % ročne oproti rovnakému sporeniu s 0 % úrokom?
(t. j. 30 eur mesačne na 20 rokov pri výnose 0 %)


Ako Popoluška
triedenie vyriešila

Dávajte na splátky najviac
tretinu príjmu.

Odporúčaná výška splátok by nemala presiahnuť tretinu príjmu domácnosti. Myslite na to už pred pôžičkou. Ak nezvládate splácať, ozvite sa banke a nastavte si s ňou priaznivejší splátkový kalendár.

Čo je výhodnejšie?


Vynechať splátku

Požiadať o zníženie


Ak nemáte na mesačnú splátku, nehrajte mŕtveho chrobáka a čo najskôr kontaktujte svoju banku. Určite nájdete riešenie. A nebojte sa toho, je to úplne bežné.

Požičať si na splátku

Požiadať o odklad splátky


Zadlžiť sa v prípade problémov ešte viac, nie je dobrý nápad. Dostanete sa tak do kolotoča dlhov, z ktorého je ťažké sa vymotať. Radšej sa opýtajte vo svojej banke na zmenu splátkového kalendára či dočasné zníženie splátky a pod.

Prehodnotiť pôžičku

Vymeniť banku


Podmienky pôžičky, ktoré ste dostali pred rokmi, dnes nemusia byť tie najlepšie. Preto sa opýtajte vo vašej súčasnej banke na možnosti ich prehodnotenia a porovnajte ich s ponukou iných bánk. Z dlhodobého hľadiska tak môžete ušetriť veľa peňazí.


Ako začal Hraško
rozumne hospodáriť

Urobte si
rodinný rozpočet na mesiac vopred.

Zostaviť si rodinný rozpočet nemusí byť komplikované. Ideálne miery sú: 40 % na bežné výdavky, maximálne 30 % na splátky úverov, aspoň 20 % na sporenie alebo investovanie a 10 % na tvorbu rezervy. Ako je na tom váš rozpočet? Ak vám peniaze nevychádzajú, naplánujte si bežné výdavky dopredu, napríklad si peniaze odložte do obálok. A čo vám na konci mesiaca zvýši, to si odložte alebo preneste do ďalšieho mesiaca.

Ideálne miery rozpočtu

5peniažko má mesačný príjem 1 000 eur.
Pomôžte mu ho rozdeliť medzi
spotrebu, splátky, sporenie a finančnú rezervu.

Spotreba

Splátky

Sporenie

Rezerva


Ako sa rytier čítať zmluvy naučil

Nepodpisujte
zmluvu, ak jej nerozumiete.

Každú zmluvu by ste si mali poriadne prečítať predtým, než ju podpíšete. Ak niečomu nerozumiete, nechajte si to podrobne vysvetliť. Zmluvy nikdy nepodpisujte pod nátlakom alebo pod časovým stresom. Pokojne si ju vezmite domov na preštudovanie a každý podpis si zodpovedne premyslite.

Viete čítať zmluvy?


Súhlasím s podmienkami hry
 

Výborne,


išli ste si prečítať podmienky. Patríte medzi tých obozretných!

 

Ach, jaj.


Práve ste súhlasili s podmienkami bez toho, aby ste ich čítali. Neurobte tú istú chybu aj pri podpise zmluvy.

Kto neskoro sporí, sám sebe škodí!


O živej vode a finančnej rezerve

Priebežne si
budujte finančnú
rezervu.

Vaša situácia sa môže zmeniť zo dňa na deň a z hodiny na hodinu. Preto je dobré mať prichystanú rezervu na horšie časy. Ideálne je, aby ste z nej vedeli pokryť výpadok príjmu a náklady na obdobie aspoň troch mesiacov. Ak ju nemáte, začnite si ju postupne vytvárať čo najskôr a nepoužívajte ju na nepremyslené nákupy.

Kedy je rozumné
použiť peniaze z rezervy?

Keď si zlomíte ruku a nemôžete pracovať


Finančná rezerva slúži práve na pokrytie výpadku príjmu.


Na neplánované lekárske zákroky


Zdravotné problémy dokážu rozhodiť rodinný rozpočet. Aj na tieto situácie slúži rezerva.


Na nákupy vo výpredajoch


Finančná rezerva by nemala slúžiť na bežné nákupy. Ani keď sú výhodné výpredaje.


Servis pokazeného auta


Náklady na opravu auta zvyknú byť nepríjemným prekvapením.