5PEŇAZÍ skúma: Najväčšie chyby Slovákov v sporení, úveroch a tvorbe finančnej rezervy

Finančná rezerva, sporenie aj úvery patria medzi kľúčové oblasti osobných financií, kde Slováci robia opakujúce sa chyby.

Mať peniaze „na horšie časy“ je základ finančného zdravia. Prieskum 5PEŇAZÍ NBS ukazuje, že povedomie o tomto fakte je stále horšie, než by malo byť. Väčšina Slovákov síce nejakú rezervu má, no často nestačí ani na jeden mesiac.

Keď príde problém, úspory sa minú veľmi rýchlo

V prieskume približne 73 % Slovákov tvrdí, že si vytvára finančnú rezervu, no až tretina ľudí zároveň deklaruje, že majú problém vyjsť s peniazmi do konca mesiaca a takmer štvrtina nemá rezervu takmer žiadnu.

V prípade výpadku príjmu by mnohým úspory vystačili na menej ako 1 mesiac. Prieskum pre Národnú banku Slovenska realizovala agentúra Go4Insight na reprezentatívnej vzorke 1000 Slovákov.

Koľko by sme mali mať odložené?

Dobrá finančná rezerva by mala v prípade straty príjmu pokryť výdavky na 3 až 6 mesiacov. To znamená, že ak miniete mesačne napríklad 1 000 €, ideálne by ste mali mať na oddelenom, dostupnom účte, odloženú sumu okolo 3 000 až 6 000 €.

Tieto peniaze by nemali slúžiť na plnenie Vašich túžob ako dovolenka či nový telefón. Pomôžu vám zaplatiť účty pri strate príjmu alebo zvýšené výdavky v domácnosti, napríklad opravu auta, výmenu pokazeného spotrebiča a podobne.

Splátky hypotéky a úverov: kedy sa oplatí riešiť zmenu

Splátka hypotéky patrí k jedným z najvyšších výdavkov domácností. Začiatok roka  priniesol so sebou ekonomické zmeny, ktoré viedli k zmene očakávaní výšky úrokových sadzieb a tým pádom častokrát aj výšky tohto výdavku.

V prieskume z januára sme sa preto pozreli aj na to, ako si ľudia strážia tento výdavok a pri akých impulzoch hypotéku prenášajú  z jednej banky do druhej. Prieskum ukázal, že ľudia najčastejšie uvažujú o refinancovaní, keď ich osloví ich poradca alebo im príde list od banky o zmene úrokovej sadzby pri výročí fixácie.

Aktívne porovnáva a sleduje úrokové sadzby menej ako polovica opýtaných, ktorí majú hypotéku. Prieskum tiež ukázal že podstatne menej v tejto veci konajú ženy, ako muži.

Preniesť hypotéku alebo zostať v banke?

Neexistuje jedno univerzálne riešenie. S refinancovaním sú spojené aj ďalšie náklady – napríklad kataster, poplatky za nový úver či znalecký posudok.

Nie vždy sa preto refinancovanie oplatí. C V prvom kroku sa vždy oplatí obrátiť na vlastnú banku – často vie upraviť podmienky aj bez presunu úveru.

Pri rozhodovaní je dôležité sledovať nielen úrok, ale aj všetky súvisiace poplatky a celkové náklady úveru.

Finančné rozhodnutia si vyžadujú vedomosti

Aby sme vedeli robiť premyslené finančné rozhodnutia a posúdiť, či je finančná rada pre nás výhodná, potrebujeme základné finančné vedomosti a skúsenosti. Tie možno získať postupne – vzdelávaním a praxou.

Dobrou cestou sú napríklad bezplatné články, videá, materiály a online kurzy 5PEŇAZÍ.